Mujeres y Seguros: 4 superpoderes que tiene la mujer asegurada

Para quién va dirigido: a todas las mujeres con interés en cuidar de su salud, proteger su dinero, valorar su independencia financiera y que su amor las impulse a hacer cosas a favor de sus seres queridos.

Porqué es importante: las mujeres deben abrazar y hacer las paces con los seguros. Buenos seguros hay, lo que no siempre se tiene es una buena asesoría.

Mujeres y seguros: la pareja perfecta

Seamos honestos: hablar de Seguros es aburrido y encontrarnos a un agente de Seguros parece más un castigo que una bendición.

Yo soy agente de Seguros, y quizás no debería decirlo tan abiertamente, pero los seguros sí son bastante aburridos.

Si te soy franco, a mi me gustaría un mundo donde nadie tuviéramos que hablar de ellos.

Sin embargo, con la misma sinceridad con la que lo reconozco, quiero decirte dos cosas:

• De los seguros se debe hablar, no porque sea divertido, sino porque es un un acto de responsabilidad hacia ti misma, hacia tu familia e incluso hacia la sociedad. Yo compararía tener seguros a comer verduras cocidas. A mucha gente no le abre mucho el apetito, pero el beneficio a la salud hace que valga la pena. De igual forma, los seguros son un elemento fundamental en la salud financiera de una mujer, una familia, una empresa e incluso de un país.
• Si bien el tema de los seguros parece tedioso, te voy a decir un secreto: a los agentes no nos gusta hablar de seguros. De lo que nos encanta platicar es de las metas de las personas y de lo que es más importante para ellas. Y si esa platica se da con un café en mano, la conversación se pone muy interesante.

Con este último punto lo que te quiero decir es que lo importante no es hablar de "pólizas" y "coberturas"... es hablar de lo que mueve y motiva a mujeres como tú. ¿Sabes porqué? Porque la idea de asegurarte es proteger e impulsar eso que es tan importante para ti. Cuando logras conectar tus más profundos intereses con los respectivos Seguros que necesitas, el Seguro se vuelve un tema apasionante.

Metas, familia, salud o trabajo. No importa cuál sea tu motor de vida, siempre podrás alimentarlo mejor con una buena estrategia de seguros.

No, no hay seguros todólogos

"Ya tengo seguro, muchas gracias", es una frase con la que quizás nos has dado el avión alguna vez. Pero tengo algo que decirte al respecto.

Los seguros son como los doctores: uno solo no puede hacer todo. Muchas veces requieres de varios especialistas, por que cada uno te ayuda con algo distinto. De esa manera puedes tener un seguro por cada objetivo, algunos ejemplos:

• Protección ante una muerte física o económica (invalidez).
• Proteger tu salud.
• Ahorrar.
• Tu retiro.
• La escuela de tus hijos.

Las necesidades de protección difícilmente se solucionan con un solo seguro, por ello se requiere de una estrategia de Seguros.

Si tú ya tienes alguna póliza, te felicito, pues como primer paso es excelente. Sin embargo, a veces es momento de pasar de un solo, a una estrategia más completa. Y si no tiene ni uno, con mayor razón es momento de hacer algo al respecto.

Quiero platicarte 4 superpoderes que las mujeres adquieren con una buena estrategia de Seguros. No significa que un solo Seguro te resolverá todo lo que te voy a platicar, pero quiero que tengas la imagen completa de lo que la mujer puede proteger y lograr con las pólizas correctas.

¿Lo sabías?

• Las mujeres tienen descuento en casi todos los Seguros de Vida. Ese descuento consiste en que pagarás el riesgo equivalente a tu edad, menos 3 años. Es decir, si tienes 30, pagarás como si tuvieras 27. Si adicionalmente no fumas, pagas 2 años menos. Es decir, si tienes 30, pagas como si tuvieras 25.
• A diferencia del anterior, el seguro de gastos médicos mayores sí suele tener un costo más elevado para ti como mujer. La razón es la mayor necesidad de atención médica que sueles requerir en tu vida.

Superpoder Uno: Proteger tu salud

— "¿Cómo estás?"

— "Pues con salud, que es lo más importante"

Casi todos los días oirás a alguien decir eso (probablemente, hasta tú lo dijiste esta mañana). Es una frase trillada, tanto que quizás perdamos de foco su importancia.

Todo en esta vida se disfruta mientras se tenga un grado aceptable de salud. Así de simple, pero así de importante.

Perder la salud implica hacer esfuerzos para recuperarla, y recuperarla requiere de una buena inversión financiera. De hecho, la salud es tan valiosa, que perderla puede terminar con toda una fortuna, literalmente.

Como mujer, la salud es un tema que debes mirar sin miedo y directamente a los ojos:

• Aparte de los riesgos comunes a todo ser humano, tienes cierta tendencia hacia enfermedades femeninas que no son nada baratas, como el cáncer de mama.
• Si está en tus planes embarazarte, existen riesgos que conlleva ese proceso, tanto para ti como para tu futuro pequeño o pequeña, como un parto prematuro, una eclampsia o una preeclampsia.

¿Qué “superpoderes” le dan los Seguros a tu salud?

Que la salud se dañe, abre una necesidad inmediata de dinero. Y quizás esto suene un poco cruel, pero es real: quien tiene dinero, tiene más opciones. Y con dinero no me refiero a que seas millonaria, me refiero a que tengas algo que te de la solvencia necesaria para plantarle cara a una enfermedad o accidente. ¿Cómo te ayuda un Seguro en estos casos?

• Te ayuda a pagar facturas médicas. Se dice que el hotel más caro es el hospital. Y es cierto, unos pocos días de hospitalización pueden convertirse en lo que hubieras pagado en un hotel de Dubai.
• Puedes recibir dinero en efectivo. Muchos seguros lo que hacen es, si tienes un diagnóstico de algo en particular, como un cáncer de útero por ejemplo, te pagan en efectivo cierta cantidad de dinero, que tu tendrás la responsabilidad de administrar y usar como más te convenga.

Sea que tu seguro te ayude a pagar facturas o te de dinero en efectivo (o ambas, que es totalmente posible), tener con qué solventar una enfermedad o emergencia médica es algo que incrementará por mucho las posibilidades de que te recuperes bien y pronto.

La salud vale más que un fondo de ahorro.

Frank Roberts

¿Lo sabias?

• Hay seguros que pagan exclusivamente enfermedades femeninas.
• El Seguro de gastos médicos mayores es importante, pero no es la única opción para proteger tu salud. Los Seguros de vida también pueden ayudarte muchísimo.
• Una mujer asegurada que se embaraza está protegida, tanto ella, como su futuro bebé.

Para más información de cómo funciona un Seguro exclusivo de mujeres, consulta el artículo: VIDA MUJER: 6 RAZONES QUE LO CONVIERTEN EN TU MEJOR ALIADO.

También te invito que conozcas un Seguro que tiene varias coberturas que como mujer puedes aprovechar, se llama Met99 y si trabajas en alguna dependencia de gobierno tienes un beneficio adicional, que es pagarlo quincenalmente.

Superpoder Dos: Proteger tus finanzas e independencia financiera

Sí, la salud tiene prioridad sobre el dinero. Pero seamos claros: también hay que proteger el ingreso que tanto nos cuesta obtener. Existen tres grandes riesgos que afectan a tus finanzas:

1. La inflación
2. Tú misma
3. El no poder trabajar (no porque no quieras, sino porque física y medicamente no te es posible)

En estos tres casos, de nuevo, tus seguros te pueden ayudar, veamos cómo en cada caso.

1. Los seguros y la inflación

Dicho de manera sencilla, la inflación es el incremento de los precios a lo largo del tiempo. ¿Recuerdas cuando ibas a la tienda de la esquina cuando eras niña? Probablemente salías con las manitas llenas de dulces con solo $10 pesos. Sin embargo, hoy quizás solo te alcance para una cosa.

¿Pueden los seguros ayudarme a proteger mi dinero de la inflación? Por supuesto que sí. Y te diré algunas formas:

• Algunos pueden contratarse en UDI. No entraré en una explicación técnica, pero la UDI permite que tus ahorros crezcan al mismo ritmo que crece la inflación. De hecho, destinar una porción de nuestro dinero a ahorrar en UDI es una muy buena forma de diversificación.
• Si tienes un seguro en UDI, no solo tu dinero, sino que tus sumas aseguradas estarán en UDI. Eso garantiza que tú o tus seres amados reciban a futuro el mismo valor adquisitivo que se tenía desde que se contrató el seguro.
• Otros seguros no tienen UDI, sin embargo, sí te permiten actualizar tu aportación. Al dar un poquito más cada cierto tiempo, a tu ritmo y comodidad, puedes abatir el efecto de la inflación.
• Algunos Seguros tienen fondos que te dan rendimientos por tu dinero.

Un ejemplo de seguro con componente de ahorro en UDI lo puedes consultar en este artículo: VIDA MUJER: 6 RAZONES QUE LO CONVIERTEN EN TU MEJOR ALIADO.

2. Proteger el dinero de mí misma

Muchas veces es uno mismo quien le da en la torre a su dinero.

Los Seguros establecen ciertas reglas y procesos que hacen que tomar dinero de ellos tome un poco más de tiempo del que te tomaría ir al cajero.

No hay porqué ver eso como una desventaja, sino como una ventaja.

El tener una porción de tu dinero menos accesible reduce las posibilidades de estarlo usando para cosas triviales que te produzcan remordimiento de compradora.

Siempre es buena opción dejar una porción de nuestro dinero un poquito más lejos de la cuenta bancaria.

Seamos honestos: muchas veces es uno mismo quien le da en la torre a su dinero.

Frank Roberts

3. Tu independencia financiera

¿Te acuerdas del cuento de la gallina de los huevos de oro? El granjero terminó matándola por su avaricia, y ya no hubo más.

Esa fábula te recuerda que la "gallina de los huevos de oro" eres tú. Sí, tú. Gracias a que puedes levantarte y hacer tus actividades diarias, puedes producir, y gracias a eso te pagan.

Pero, ¿qué pasaría si, a consecuencia de un accidente o enfermedad, ya te fuera imposible trabajar? Eso se llama invalidez.

Muchas mujeres piensan que invalidarse es estar en una silla de ruedas o en cama toda la vida, pero no necesariamente.

Invalidarse significa que, a razón de un accidente o enfermedad, no puedas realizar el trabajo para el que estudiaste y te formaste.

Por ejemplo, un médico cirujano que pierde su pulgar, es probable que se dictamine como invalidez.

De hecho perder un miembro o su movilidad, así como contraer algunas enfermedades, podrían producirnos invalidez.

El perder nuestra propia capacidad de trabajar es uno de los riesgos en donde los Seguros son ideales para socorrernos.

• La idea de protegerte de una invalidez, es que recibas dinero a pesar de que no seas físicamente capaz de producirlo. Algunos seguros incluso pagan de forma vitalicia una indemnización.
• La mayoría de seguros cubre solamente la invalidez total y permanente.
• Sin embargo, algunos seguros de mujer también protegen de una invalidez total y temporal, y eso incluye que seas freelance o empleada. En esa cobertura pueden pagarte hasta un 90% de tu sueldo por hasta 12 meses.
• El dictamen de invalidez no lo hace la aseguradora, lo hace un médico especialista en medicina de trabajo.

Superpoder Tres: una maternidad feliz y tranquila

Si tienes como meta ser mamá, te recomiendo echarle un ojo a todo lo que pueden hacer los Seguros por ti. Algunos ejemplos son:

• Recibir una cantidad de dinero por maternidad, que muy bien puedes ocupar para pagarte un parto o alguna otra necesidad que tengas.
• La tranquilidad de saber que tienes Seguro por si llegas a tener alguna complicación en el embarazo.
• Proteger a tu futuro bebé por si llegara a necesitar atención médica ya nacido (o hasta incluso antes de nacer).

Si te interesa saber más a fondo el beneficio de los seguros en el embarazo, te recomiendo leer el artículo: ¿CÓMO FUNCIONA UN SEGURO DE EMBARAZO Y PARTO? 8 FACTORES CLAVE.

Superpoder Cuatro: Sé la mujer Maravilla para tus seres amados

Tienes en tus manos la capacidad de ser una mujer extraordinaria a los ojos de quienes más te importan.

• ¿Eres madre soltera? Te interesará saber cómo puedes sacar adelante a tus hijos, incluso si llegaras a faltarles.
• ¿Eres esposa? Seguro te gustaría ayudar a tu esposo y juntos darle más estabilidad financiera al hogar.
• ¿Eres hija de familia y soltera? Quizás has pensado en ayudar a tus padres envejecidos en algún momento, y quieras garantizarles esa meta, incluso en el extremo caso de que ya no estés para ellos.

No importa en qué etapa de tu vida te encuentres, o en que rol: pensar y hacer cosas por la gente que más nos importa, hará que, a sus ojos, no seas una mujer más... serás una mujer maravilla.

Preguntas frecuentes sobre Mujeres y Seguros

¿Se puede tener un Seguro de gastos médicos mayores y de Vida al mismo tiempo?

No solo se puede, es muy buena idea tener ambos.

Un seguro de vida de mujeres ¿cubre cualquier enfermedad?

No. Generalmente hay una lista de enfermedades que se cubren, y si no se trata de una de ellas, francamente no se pagará.