Para quién va dirigido: clientes y personas que tengan un Gastos Médicos Mayores, idealmente si lo tienen con New York Life Seguros Monterrey, ya que es el que uso de ejemplo.
Por qué es importante: una emergencia llega en cualquier momento, por eso es importante tener un plan de acción para que, cuando se presente, se den los pasos necesarios de forma ágil y precisa.
Lo que aprenderás:
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Si tienes prisa, descárgate la siguiente imagen, que es un resumen que necesitas recordar. Pero también te recomiendo dedicar unos minutos a leer el artículo completo:
Una Emergencia Médica no tiene porque tomarte desprevenido
En una urgencia siempre se pueden olvidar detalles relevantes. Como el agente que vela por tu bienestar, te voy a recordar 8 puntos clave para que cuando utilices tu póliza, las cosas fluyan más tranquilo y en orden:
1. ¿Por qué es fundamental que mi póliza esté pagada? ✅
El pago de nuestra póliza es crucial. Es por eso que muchas personas deciden que su aportación se tome de forma automática, pues un olvido o atraso es delicado. Una póliza médica que no se paga en un periodo de 30 días se cancela. Si hay un Seguro que debemos pagar como si se tratara de nuestra canasta básica, es tu póliza de Gastos Médicos. Como tu asesor te haré recordatorios si fuera necesario, pero ten presente que es una responsabilidad personal revisar que los pagos se estén haciendo en tiempo y forma.
2. ¿Tengo claro a qué hospital iría a atenderme? 🏃🏻♀️
Lo ideal es atenderse en hospitales y con médicos de la red de la compañía, eso facilita y agiliza los trámites. Por eso es importante tener claro a qué hospital acudirías en caso de emergencia médica y asegurarte que es de tu nivel hospitalario.
Te dejo el link de la página de compañía para que puedas consultar los hospitales según tu plan.
3. ¿Estoy preparada financieramente? 💰
Ingresar a un hospital privado es como entrar a un hotel de lujo: no entras si no pagas. Los hospitales suelen solicitar un depósito de ingreso, que les sirve de "garantía" de que tienes la solvencia. Esa cantidad varía de hospital en hospital, pero he conocido casos que van desde los $100,000 pesos mexicanos, hasta el millón (depende de la situación y del calibre de hospital).
En el "deber ser", ningún hospital puede condicionar el acceso a que tengas o no dinero (igualmente, no te pueden retener si hay o no cuenta pendiente, aunque posteriormente si tienen derecho a cobrarte). Sin embargo, la realidad es que pueden existir malas prácticas al respecto. Y lo ideal en esos casos es informarlo a las autoridades competentes.
Ya sé que pregunta vas a hacer: “Frank, si yo tengo una póliza de Gastos Médicos Mayores, ¿igual me piden ese depósito?” La realidad es que eso depende del hospital, no en la aseguradora. Lo que si sé es que la compañía trata de hacer siempre los mejores convenios posibles. En la experiencia de nuestro despacho hemos visto dos casos: o no lo cobran, o cobran menos. En un caso reciente por COVID, a un joven le pedían $200,000 pesos, pero al aclararse que era un asegurado, el redujeron el depósito a $80,000 pesos.
Aunque tengas una póliza de Gastos Médicos Mayores, sí existe la posibilidad de que se te pidan un depósito de ingreso, por lo que tener un fondo de emergencia o, al menos, una tarjeta de crédito destinada para este tipo de emergencias facilitará el proceso.
Tener una póliza pagada, es tener una póliza que funciona.
Frank
4. ¿Llevo conmigo la tarjeta de mi Seguro? 🔑
Esta es tu llave de acceso al hospital. Es muy importante que siempre la tengas, y en su versión más actualizada (se renueva anualmente). Recuerda que cuentas con una versión en PDF y puedes también consultarla en tu app Mi Seguro Mty.
Como vimos en el punto tres, a veces el hospital te dará un trato preferencial por ser asegurado, como no cobrarte o reducirte el depósito de ingreso. Pero también habrá otros beneficios que se te podrían brindar por el simple hecho de ser uno de nuestros clientes. Por eso, es clave que te identifiques lo antes posible.
¿Quieres refrescar los conceptos importantes de tu tarjeta del Seguro? Revisa mi el siguiente artículo: Mi credencial Alfa Medical: 8 datos que no debes olvidar.
Para más información sobre las asistencias extras que un hospital podría darte, visita mi artículo: Asistencias Alfa Medical: 5 formas de aprovechar mejor tu Gastos Médicos Mayores.
5. ¿Tengo claro que me corresponde pagar a mí? 💳
El deducible es fijo, y el coaseguro es un porcentaje. Si bien el hospital le va a avisar a la compañía cuando ingreses (por eso es importante identificarte), la póliza como tal no procederá a no ser que rebases tu deducible (en caso de accidente, puede que tengas la cobertura de Eliminación de Deducible por accidente o la de Reducción de Deducible por Accidente).
Hay un tercer concepto a tomar en cuenta: los desvíos. Un desvío es un gasto que un médico u hospital hace y que después incluye en tu cuenta, pero que no está directamente relacionado al padecimiento por la que fuiste hospitalizado. Ejemplos típicos son: kit de limpieza bucal, cambios de sábanas, pañales y aspectos semejantes. Los desvíos son costos que debes pagar tú como cliente.
Ten en cuenta que la aseguradora pagará en función de los insumos y servicios directamente relacionados a tu siniestro (médicos, cirugía, instrumentos y materiales utilizados en la operación etc.).
Los desvíos son muy comunes y normales. Pero aquí te va un tip para reducirlos:
- Es común que los hospitales, a la hora de desglosar sus costos, usen términos muy generales y que no den explicación.
- La aseguradora al no tener información clara y precisa del porqué de ese costo, puede categorizarlo como desvío. Por ejemplo, es diferente poner “Navajas para afeitar” (que puedes usar de muchas formas distintas), a “Navajas para afeitar, utilizadas en la cabeza del paciente para realizar incisión durante la cirugía”.
- Para evitar que la compañía tome como desvíos aspectos que no lo son, es recomendable solicitar cortes diarios al hospital sobre los gastos que te estén cobrando, revisarlos uno a uno y pedirles que aclaren todo aquello que no esté explicado: recuerda que a la aseguradora se le debe indicar porqué fue necesario ese material para que tú recuperaras la salud. Es responsabilidad del hospital aclararlo, no de la aseguradora.
- Muchos desvíos dejan de serlo y terminan siendo pagados por la asegurada por el simple hecho de aclararlos.
- Sin embargo, recuerda que los desvíos son normales, siempre habrá cierto margen para ellos, y esos hay que pagarlos de nuestra bolsa.
En una caso reciente, la compañía calculó casi 2 millones de pesos en desvíos. Sin embargo, al revisar las cuentas, se solicitaron las aclaraciones al hospital, bajando dichos desvíos a unos $350,000 pesos. Teniendo en cuenta que la factura total fue de casi 18 millones de pesos (estuvo más de un mes hospitalizado), los desvíos de un caso como este son normales en esa magnitud.
6. ¿Cuándo se usan los formatos? 📄
Hay dos escenarios en los cuáles puede que ingreses a un hospital: un accidente o una cirugía programada.
Accidente: Existe un formato que tú o tu familia deberá llenar, que se llama Aviso de Accidente, esté será el más común en casos de emergencia médica. Esos formatos los debe tener el hospital y se lo darán a llenar a tu familia en algún momento. Es muy importante llenarlos con la información lo más completa y precisa posible. Siempre contarán con mi asesoría para cualquier duda que se presente. Por otro lado el o los médicos tratantes también llenan otro formato, mucho más técnico, que le da más información a la aseguradora. Tu no tienes que preocuparte por darles esos formatos, pues la aseguradora se los hace llegar.
Cirugía programada: si sabrás que estarás hospitalizado en el futuro por alguna enfermedad cubierta por la póliza, entonces hay que avisar lo antes posible a la asegurada para que nos de una Carta de Aceptación. Eso requiere que llenemos un formato, en donde deberemos adjuntar la información que la compañía nos pida.
7. ¿En qué casos mi póliza no cubre? ⛔
Saber usar tu póliza implica también saber cuáles son sus limites. Hay 3 conceptos clave que debes conocer: Preexistencias, Tiempos de espera y Exclusiones.
Preexistencias. Por regla general, no se cubren enfermedades o lesiones que ya se tenían desde antes de contratar la póliza (usando el lenguaje de los Seguros de autos: “no te cubro si ya traías ese golpe”).
Tiempos de espera. Recuerda que existen ciertas enfermedades y situaciones que no se cubren si no ha pasado cierto tiempo.
Exclusiones. Estos son eventos que tu póliza de Gastos Médicos Mayores no cubre definitivamente.
Estos tres puntos se explican en las condiciones generales de tu póliza. Para tener un acercamiento a este importante tema, te invito a leer mi artículo: ¿Qué no cubre un Seguro de Gastos Médicos Mayores? Exclusiones y Tiempos de espera
8. ¿Tengo informados a mis seres amados de mis Seguros? 👨👩👦👦
Informa a tus seres queridos que tienes un Seguro de Gastos Médicos Mayores, y dales una copia de tu póliza, de esa forma ellos también estarán preparado ante una emergencia médica tuya. Muchas veces ante una emergencia no podemos decirles las cosas a la mera hora, es más, ni siquiera sabemos si vamos a estar conscientes.
Conclusión sobre las Emergencias
Que una emergencia médica no te tome desprevenida(o). Recapitulemos algunos puntos clave:
- Mantén tu póliza pagada.
- Ten claro a qué hospital idealmente te irías a atender.
- Contempla en tus finanzas un fondo para emergencias médicas.
- Ten a la mano siempre tu tarjeta del Seguro.
- Identifica muy bien los gastos que van por tu cuenta.
- En algunos momentos tendrás que llenar formatos, sé paciente.
- Ten claro en qué casos tu póliza no procede.
- Que tu familia tenga acceso a una copia de tu póliza.
